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Texas Department of Insurance
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14 de noviembre del 2024

La contabilidad forense y las investigaciones del fraude de seguros

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La Unidad de Fraude del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance, TDI, por su nombre y siglas en inglés) cuenta con investigadores, fiscales, examinadores de fraude, abogados y personal de apoyo. El trabajo de Vivian consiste en realizar análisis financieros y servicios de contabilidad forense. Como analista financiero, sus esfuerzos ayudan a investigar casos de fraude de seguros.

Hablamos con Vivian sobre su trabajo.

Vea la entrevista (Video subtitulado en Español)

¿Qué tipo de trabajo realiza un analista de fraude?

Examinamos mucha información y buscamos patrones inusuales. El trabajo de un analista de fraude puede incluir la conversión de estados de cuenta a hojas de cálculo Excel y la elaboración de tablas de resumen para los investigadores. Otras veces, el trabajo consiste en comparar los estados de cuenta bancarios, los registros de facturación de los médicos y los datos de las reclamaciones de la compañía de seguros. 

¿Qué es la contabilidad forense?

La contabilidad forense es la unión entre la contabilidad y la investigación. La contabilidad implica registros y anotaciones de transacciones. La contabilidad forense toma esos registros y los usa para averiguar si hay uso indebido de fondos o si existen patrones de uso indebido.

¿Cuál es un ejemplo de contabilidad forense?

Un asegurado, como un propietario de vivienda, podría pagar la prima de su póliza a un agente de seguros. El agente se queda con el dinero en lugar de enviarlo a la compañía de seguros para el pago de la póliza. La investigación de un analista financiero puede ver el dinero en las cuentas del agente, pero no el pago a la aseguradora. Eso es fraude de seguros.

¿Por qué es importante el análisis financiero?

El fraude podría aumentar las primas de seguros para todos. Los esfuerzos de la Unidad para reducir el fraude deberían contribuir a que los seguros sean más económicos al reducir el impacto del fraude en las primas de seguros.

¿Cómo evitar ser víctima del fraude de seguros?

Si usted le da el dinero al agente y éste no le da una póliza real a cambio, haga su investigación. Puede llamar a nuestra Línea de Ayuda al 800-252-3439 para asegurarse de que el agente tiene licencia. Trate de pagarle directamente a la compañía de seguros. No le pague al agente con dinero en efectivo. Use tarjetas de débito o crédito. Si algo no le parece bien, probablemente esté mal.

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